La Banca centrale europea (BCE) ha pubblicato questo giovedì un rapporto che farà sorridere i gestori del sistema bancario spagnolo. Per la prima volta in almeno due anni, il ritorno sul capitale proprio (ROE) delle banche spagnole ha portato classificazione Tra le entità della zona euro, è aumentato del 3,79% a marzo. Questo tasso è il secondo migliore nell’Unione Europea (UE) dopo solo il 4,43% per le banche rumene. Le entità spagnole sono state ampiamente al di sopra della media dell’1,83% per la zona euro e dell’1,87% per la regione 27.
Dopo un fulmineo miglioramento nei primi tre mesi del 2021, la banca spagnola si è lasciata alle spalle quattro trimestri negativi consecutivi. Questo tasso significa un ritorno al livello pre-pandemia, a partire da marzo 2019. Il forte miglioramento delle tre grandi entità, Santander, BBVA e CaixaBank, è alla base di questi dati, poiché ha causato le prime due perdite nel 2020. Questo miglioramento redditività ed economia sono stati gli argomenti della banca centrale L’Unione Europea toglierà il suo veto sui dividendi da ottobre.
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A differenza delle banche spagnole, le banche greche hanno registrato un rendimento del capitale proprio dello 0,26%. Anche le entità polacche e irlandesi hanno registrato un rendimento positivo inferiore all’1%, con un rendimento del capitale proprio rispettivamente dello 0,83% e dello 0,89%.
Nella solvibilità, nella situazione peggiore
L’altra faccia della medaglia è negativa. In termini di solvibilità, le banche spagnole si collocano al fondo dell’Unione Europea in termini di capitale, con un CET ratio di 1 (che non è il più impegnativo, perché non è il cosiddetto caricato completamente) del 13,13%, rispetto al 13,23% dell’ultimo trimestre del 2020. Nell’intera zona euro, il coefficiente di solvibilità CET1 è stato del 15,43%, mentre la media dell’Unione europea è stata del 15,68%. Questo basso livello di capitale aiuta il ROE (Return On Equity) misurato a essere il più alto.
Il calo della solvibilità si è riflesso anche nel recente stress test dell’Autorità bancaria europea (EBA), dove Santander, BBVA e Sabadell sono apparse tra le banche con meno riserve di capitale per affrontare una crisi importante.
La Banca Centrale Europea ha anche fornito un rating europeo per il tasso di insolvenza. La quota di entità spagnole è del 3,6% a marzo scorso, collocandosi al di sopra della media dell’Unione Europea (2,5%) e delle banche dell’Eurozona (2,55%). Sono nel gruppo di testa dei grandi paesi, dietro solo all’Italia, che ha un tasso di deviazione del 4,36%. Il tasso di default in Irlanda è del 4,52%. Spicca la situazione in Grecia, dove il tasso di default è del 26%, e Cipro, all’11%. Entrambi i paesi stanno ancora vivendo la crisi bancaria del 2008. Segue la Croazia, con un tasso di insolvenza del 10%. Bulgaria con il 9,35%; e Polonia 7,6%.
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