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Tuttavia, l’ambiente è cambiato molto dalla metà dello scorso anno. Il fattore scatenante è stato l’inizio dell’aumento dei tassi di interesse Banca centrale europea (BCE); A luglio ha fatto il suo primo aumento, che si è trasferito, nel corso dei mesi, sugli interessi pagati dalle istituzioni finanziarie sui depositi in tutta Europa. Ma non è successo allo stesso modo in Spagna, dove le grandi banche restano ignare della guerra del passivo. Cosa sta succedendo nel nostro paese?

A fine 2022 i depositi bancari (correnti e differiti) delle famiglie ammontavano a più di 1000 miliardi di euro e tale importo si è ridotto a 983,3 miliardi di euro. Nel caso dei depositi delle imprese è stato ridotto da circa 318.000 milioni a 293.600 milioni. La tendenza è che i cittadini stanno già tagliando i loro soldi su questi prodotti, anche se lentamente.

interesse per la Spagna

Il motivo di questa dinamica va ricercato nei bonus bassi o nulli offerti dalle banche. Per i depositi a termine inferiori all’anno l’interesse pagato è dell’1,33%; In quelli con durata superiore all’anno il rendimento è dell’1,64%. Alcuni dati contrastano con i tassi di interesse della BCE, con il tasso principale già al 4% e la deposit facility al 3,5%.

Il tasso monetario fissato dall’istituzione europea dovrebbe aumentare ancora di più il premio negativo, denunciano le organizzazioni dei consumatori, ma la verità è che in Spagna tutto è più lento che in altre regioni.

Quanto pagano negli altri paesi?

Le statistiche della Banca centrale europea mostrano che la Spagna è indietro di un anno. Nei depositi inferiori all’anno le banche spagnole raggiungono l’1,33%, mentre la media dell’eurozona è del 2,27%; in Germania 2,33%; in Francia 3,03%; e in Italia il 3,11%.

Pertanto, la differenza con il resto dei grandi paesi dell’UE è più che raddoppiata. Ma oltre a questo, c’è un’informazione: ciò che le banche in Spagna ora pagano per depositi fino a un anno è ciò che hanno compensato nell’eurozona a dicembre 2022, in Germania a novembre e in Italia e Francia a ottobre.

Sui depositi per più di un anno, l’1,64% viene pagato in Spagna. Raggiunge invece il 2,42% l’interesse in Germania, il 2,81% in Francia e il 2,97% in Italia. Quindi, la cifra attuale per il nostro Paese è quella che è stata pagata nel resto delle grandi potenze europee nell’ultimo trimestre del 2022. Il ritardo è ancora una volta evidente.

Allo stesso modo, con i tassi di interesse Banca centrale europea I salari dei depositi dovrebbero aumentare in tutte le regioni. Anche in Spagna, dove il numero di partenza è inferiore e dove la sfida principale sarà colmare il gap salariale con il resto d’Europa.

Come si spiega la differenza con l’Europa?

Il gap con i maggiori Paesi del Vecchio Continente esiste. Proseguono le denunce delle associazioni dei consumatori contro le banche. Inoltre, il governo si è ora unito a queste denunce. Il vicepresidente dell’economia Nadia Calvino ha cercato di fare pressione sulle entità affinché inizino davvero a compensare questi prodotti.

Quelle parole, come pubblicate da ABC, non sono andate bene nel settore finanziario. Le entità ricordano a Calvino che sono loro che dovrebbero decidere la loro politica commerciale, e in questo momento la politica commerciale prevede il ritardo nel pagamento delle caparre.

Sì, è vero che nelle banche digitali e di medie dimensioni ci sono offerte per depositi con interessi superiori al 2%, ma non è sufficiente per muovere l’intero mercato spagnolo. Fonti finanziarie indicano che finché Caixabank, Santander e BBVA non si muoveranno, non ci sarà una guerra al rialzo sulle passività.

Le banche indicano vari motivi per non aver ancora pagato i depositi. La principale giustificazione addotta è l’eccesso di liquidità. Le entità sono piene di liquidità ed è per questo che non hanno bisogno di attrarre depositi dai loro clienti attraverso offerte commerciali, il che aumenta la loro redditività.

Tuttavia, ciò potrebbe cambiare in pochi mesi. A fine giugno c’è una scadenza di parte della linea di liquidità Tltro che la Bce ha messo a disposizione nella pandemia, cioè le banche devono restituire quel contante a buon mercato alla banca centrale; Sono dovuti oltre 50.000 milioni di euro di finanziamenti a basso costo messi a disposizione durante il Covid.

Sebbene le banche abbiano ancora molto denaro nei depositi della BCE, Odeh filtro Sarà un momento importante. Fonti finanziarie indicano che dopo il ritorno di questa liquidità, le grandi entità inizieranno a pensare a pagare i depositi. Tuttavia, nel settore, difficilmente i primi movimenti arriveranno prima dell’estate.

Inoltre, tra le ragioni c’è anche il comportamento passato. Gli enti si giustificano dicendo che quando i prezzi sono negativi, non sono stati trasferiti ai privati, quindi ora non possono andare avanti così velocemente come altri paesi tornano a pagare per questi prodotti.

Chi farà la prima mossa tra Caixabank, Santander e BBVA è la grande incognita. Le tre banche danno prova che prima o poi si ritroveranno con un bonus sul deposito, ma senza rivelare troppo le loro carte.

Le principali entità spagnole sono consapevoli delle turbolenze sociali causate dalla scarsa remunerazione di questi prodotti, ma con la liquidità di cui dispongono non vedono la necessità di attrarre depositi. Inoltre, preferiscono indirizzare i propri clienti verso altre formule di risparmio/investimento come i fondi, attraverso i quali la banca percepisce commissioni.

Allo stesso modo, fonti finanziarie indicano che la perturbazione del mercato sarà nelle mani di Banco Santander o BBVA, che hanno meno clienti di Caixabank. Le stesse fonti indicano anche che quest’ultima entità è una delle entità che calmano la retorica su quando le passività saranno nuovamente pagate.